金融基础知识

金融机构在各国社会经济中的主要功能有哪些？ 答案：金融机构的功能主要有： (1)提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是 适应经济发展需求最早产生的功能，该功能的重要作用在于促进商品交易的顺利实现。  (2) 融通资金。融通资金是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资 金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。  (3)降低交…

信用合作社在经营和管理上有哪些特点? 答案：信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为宗旨的合作金融组织，简称信用社。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用合作社在经营和管理上的特点主要表现在： (1)作为群众性互助合作组织，其业务 经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理，并对社员负责。其最高权力机构是社员代表 大会，负责具体事务…

商业银行风险管理的主要方法有哪些？ 答案：商业银行风险管理的方法主要有： (1)风险价值法。是一种市场风险测量的新方法。 (2) 信贷矩阵系统。 (3)风险调整的资本收益法(RAROC)。是信孚银行创造的银行业绩衡量与资 本配置方法。 (4)全面风险管理法。全面风险管理是对整个机构内各个层次的业务单位所承 担的各类风险的通盘管理。 (5)资产组合调整法。资产…

商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则? 答案：商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性’原则。(1) 盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。(2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种 特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能 力。  (3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免…

商业银行有哪些负债业务和资产业务? 答案： (1)商业银行的负债业务是银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。 存款负债是指商业银行吸收的各种存款。银行的存款种类主要有：活期存款、定期存款、   储蓄存款。其他负债是指商业银行的各种借入款，如以发行金融债券的方式向社会公众借款； 以同业拆借形式向同业的借款；以再贴现或再贷款方式向中央…

我国应如何充分发挥利率作用? 答案：我国要充分发挥利率作用需要创造条件： 第一，需要改善利率发挥作用的环境，真正建 立起强有力的利益约束和诱导机制，只有当每一个经济主体都追求利益最大化，他们才能对 利率的变动作出灵敏的反映，利率的杠杆性作用才能充分发挥； 第二，应逐步减少国家对利 率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动主要受制于经济内在规律的支配；…

利率发挥作用所必须具备的条件是什么? 答案：要使利率充分发挥作用，须具备以下条件： (1)市场化的利率决定机制，即通过市场和 价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况； (2)灵活 的利率联动机制，即在利率体系中，一种利率发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进 而引起整个利率体系的变动； (3)适当的利率水平，即利率真实反映…

如何理解利率的风险结构? 答案：由于风险不同，相同期限的金融资产因此而产生不同的利率，被称为利率的风险结构。 其中所指的风险是包括违约风险、流动性风险和税收风险。违约风险是指由于债券发行者的 收入随经营状况而发生改变，给债券本息能否及时偿还带来的不确定性；流动性风险是指因资产变现速度慢而可能遭受的损失。流动性风险往往与违约风险相伴面生；税收风险是由于未同的税…

二十世纪 70 年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？ 答案：20 世纪 70 年代以来，以西方发达国家为代表，金融业出现了大规模、全方位的金融创 新，极大地提高了金融机构运作的效率，金融机构的盈利能力大为增强。与此相对应，金融机构的发展也出现了许多新的变化，比较明显的有： （1）金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展； （2）兼并重组成为现代…

与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些? 答案：优点：（1）灵活便利；（2）安全性高以 3）规模经济。局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。